ความมั่นคงของครอบครัวคงไม่ใช่เรื่องเดียวที่คุณมองหา การวางแผนจัดการความมั่งคั่งที่ยั่งยืนสู่ทายาท ก็เป็นเรื่องที่คุณควรนึกถึง บีแอลเอ เพรสทีจ ไลฟ์ (มีเงินปันผล) คือ แบบประกันที่ออกแบบเพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการบริหารทรัพย์สิน เน้นความคุ้มครองชีวิตด้วยทุนประกันที่สูงควบคู่ไปกับความคุ้มครองอุบัติเหตุ นอกจากนี้แล้วยังเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนในรูปแบบของเงินปันผล โดยสามารถเลือกรับเป็นเงินคืน เลือกที่จะสะสมไว้กับบริษัทหรือนำไปชำระเบี้ยประกันภัยปีต่อไป ความสำเร็จ ความมั่งคั่ง จะไม่หายไปในวันที่คุณไม่อยู่ด้วยผลิตภัณฑ์ บีแอลเอ เพรสทีจ ไลฟ์ (มีเงินปันผล)
ประกันชีวิตที่ช่วยให้คุณส่งต่อความมั่งคั่งและมั่นคง สู่ทายาทของคุณได้ตามที่ตั้งใจ
- ส่งต่อความมั่งคั่งด้วยแผนเพิ่มพูนทรัพย์สิน มีโอกาสรับเงินปันผลพร้อมเงินก้อนใหญ่ให้แก่ทายาทในวันที่คุณจากไป
- ส่งต่อความมั่นคงให้กับครอบครัวและธุรกิจของคุณ วางแผนอนาคตที่มั่นคง คุ้มครองทั้งชีวิตและอุบัติเหตุ และยังเป็นเครื่องมือช่วยจัดการเงินลงทุนในระยะยาวให้กับธุรกิจของคุณ หมดกังวลเรื่องภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- ส่งต่อความมั่นใจเรื่องการบริหารทรัพย์สินที่มีประสิทธิภาพ ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ได้รับการยกเว้นภาษี และไม่ต้องนำไปคำนวณรวมเป็นเงินได้ของผู้รับผลประโยชน์
เพื่อตอบโจทย์การวางแผนในแต่ละด้านของชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ชนิดมีเงินปันผล จึงได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น ด้วยสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่ต่างจากแบบประกันทั่วไป โดยเพิ่มสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง พร้อมบริหารจัดการด้วยพอร์ตการลงทุนเฉพาะ ด้วยความเชี่ยวชาญและมีประสิทธิภาพ มุ่งให้ผลตอบแทนที่ดีและเหมาะสมในแต่ละช่วงเวลา
เปรียบเทียบสัดส่วนเงินลงทุนสำหรับแบบประกันทั่วไป และแบบประกันชนิดมีเงินปันผล
จุดเด่นด้านการลงทุน
จัดพอร์ตการลงทุนเฉพาะ*
กลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีเงินปันผล ทำให้มีความยืดหยุ่นในการลงทุน เพื่อมีโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ในขณะที่ยังได้รับการการันตี ผลตอบแทนขั้นต่ำ
วิเคราะห์ข้อมูลหลักทรัพย์เป็นหลัก
เพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุน (Bottom up) ทำให้ได้ผลตอบแทนที่ดีและเหมาะสมในแต่ละช่วงเวลา
บริหารและติดตามการลงทุน
ด้วยทีมงานที่มีความเชี่ยวชาญและระบบบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพสูง
* บริษัทมีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับแบบประกันชนิดมีเงินปันผล ในสัดส่วนที่สูงกว่าแบบประกันทั่วไป โดยสินทรัพย์ที่มีความสี่ยงสูง ได้แก่ หุ้นสามัญ และกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ที่รวมธุรกิจที่มีแนวโน้มอัตราการเติบโตสูงในระยะยาว เช่น กลุ่มเทคโนโลยี และสุขภาพ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
- อายุรับประกันภัย ตั้งแต่แรกเกิด ถึง 65 ปี
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 5,000,000 บาท
- เลือกชำระเบี้ยประกันภัยเป็นรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน
- การตรวจสุขภาพเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท
- สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบได้ ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
| ความคุ้มครอง | ผลประโยชน์ |
|---|---|
| 1. กรณีเสียชีวิตทั่วไป (ยกเว้นอุบัติเหตุ) |
|
| 2. กรณีมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา |
|
| ความคุ้มครองเพิ่มพิเศษ | |
| 3. กรณีเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุ |
|
คุณผู้ชาย อายุ 40 ปี สุขภาพแข็งแรง สนใจทำประกันชีวิตแบบบีแอลเอ เพรสทีจ ไลฟ์ (มีเงินปันผล) ระยะเวลาเอาประกันภัย ถึงอายุ 99 ปี ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 5 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 5,000,000 บาท ชำระเบี้ยประกันภัยรายปี ปีละ 525,550 บาท และมีอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาร้อยละ 20 ตลอดอายุสัญญา
หน่วย: บาท
| ปีกรมธรรม์ที่ | เบี้ยประกันชีวิต (ณ ต้นปีกรมธรรม์) |
ตัวอย่างเงินปันผลรายปี จากผลตอบแทนการ ลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา(3) |
ความคุ้มครองชีวิต | มูลค่าเวนคืน กรมธรรม์ |
ผลประโยชน์ทางภาษี | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| กรณีเสียชีวิตทั่วไป (ยกเว้นอุบัติเหตุ) |
กรณีเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุ | ||||||||||
| ต่อปี | สะสม | 3% | 4% | 5% | % ของจำนวนเงิน เอาประกันภัย |
จำนวน | % ของจำนวนเงิน เอาประกันภัย |
จำนวน | |||
| 1 | 525,550 | 525,550 | 0 | 0 | 0 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 35,000 | 20,000 |
| 2 | 525,550 | 1,051,100 | 3,200 | 7,800 | 12,400 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 255,000 | 20,000 |
| 3 | 525,550 | 1,576,650 | 5,700 | 13,850 | 22,050 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 740,000 | 20,000 |
| 4 | 525,550 | 2,102,200 | 8,300 | 20,150 | 31,950 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 1,220,000 | 20,000 |
| 5 | 525,550 | 2,627,750 | 10,950 | 26,600 | 42,250 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 1,805,000 | 20,000 |
| 6 | 2,627,750 | 11,250 | 27,350 | 43,400 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 1,855,000 | ||
| 7 | 2,627,750 | 11,600 | 28,150 | 44,700 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 1,905,000 | ||
| 8 | 2,627,750 | 11,900 | 28,900 | 45,900 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 1,960,000 | ||
| 9 | 2,627,750 | 12,250 | 29,700 | 47,200 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 2,015,000 | ||
| 10 | 2,627,750 | 12,550 | 30,550 | 48,500 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 2,070,000 | ||
| 11 | 2,627,750 | 12,950 | 31,400 | 49,900 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 2,130,000 | ||
| 12 | 2,627,750 | 13,300 | 32,300 | 51,300 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 2,185,000 | ||
| 13 | 2,627,750 | 13,650 | 33,200 | 52,700 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 2,245,000 | ||
| 14 | 2,627,750 | 14,050 | 34,050 | 54,100 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 2,305,000 | ||
| 15 | 2,627,750 | 14,400 | 34,950 | 55,500 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 2,370,000 | ||
| .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | ||
| .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | ||
| .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | .. | ||
| อายุครบ 98 ปี | 2,627,750 | 28,150 | 68,400 | 108,650 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 4,830,000 | ||
| อายุครบ 99 ปี | 2,627,750 | 28,100 | 68,200 | 108,300 | 100% | 5,000,000 | 200% | 10,000,000 | 5,000,000 | ||
| รวม | 2,627,750 | 1,159,100 | 2,814,600 | 4,470,150 | 100,000 | ||||||
- เงินปันผลรายปี และมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ เป็นมูลค่าที่คำนวณ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์
- กรณีเสียชีวิต จะได้รับผลประโยชน์ตามความคุ้มครองชีวิตในตารางข้างต้น หรือเบี้ยประกันชีวิตสะสมตามจริง แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า
หน่วย: บาท
| สรุปผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ (รวมเงินปันผล) | กรณีไม่มีการจ่ายเงินปันผล | ตัวอย่างเงินปันผลรายปีทั้งหมดจากผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา(3) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3% | 4% | 5% | 3% | 4% | 5% | ||
| กรณีไม่คงเงินปันผลไว้กับบริษัท | กรณีคงเงินปันผลไว้กับบริษัท(3) | ||||||
| 1.เงินครบกำหนดสัญญา | 5,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 |
| 2.โอกาสรับเงินปันผลรายปีทั้งหมดตลอดสัญญา (ผลประโยชน์ที่ไม่รับรองการจ่าย) |
– | 1,159,100 | 2,814,600 | 4,470,150 | 1,159,100 | 2,814,600 | 4,470,150 |
| 3.ได้รับดอกเบี้ยเพิ่มเติม (ตัวอย่างอัตราดอกเบี้ยทบต้น1%)(3) |
– | – | – | – | 319,550 | 776,050 | 1,232,500 |
| 4.ผลประโยชน์ตลอดสัญญา (1.+2.+3.) | 5,000,000 | 6,159,100 | 7,814,600 | 9,470,150 | 6,478,650 | 8,590,650 | 10,702,650 |
| 5.เบี้ยประกันภัยที่ชำระทั้งหมด 5 ปี | 2,627,750 | 2,627,750 | 2,627,750 | 2,627,750 | 2,627,750 | 2,627,750 | 2,627,750 |
| 6.ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ (4.-5.) | 2,372,250 | 3,531,350 | 5,186,850 | 6,842,400 | 3,850,900 | 5,962,900 | 8,074,900 |
| 7.ผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีทั้งหมด 20 ปี | 100,000 | 100,000 | 100,000 | 100,000 | 100,000 | 100,000 | 100,000 |
| 8.ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ (กรณีรวมผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี (6.+7.)) |
2,472,250 | 3,631,350 | 5,286,850 | 6,942,400 | 3,950,900 | 6,062,900 | 8,174,900 |
[3] บริษัทอาจพิจารณาจ่ายเงินปันผลรายปีให้ผู้เอาประกันภัย ซึ่งจะเริ่มพิจารณาตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไปให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลรายปีดังกล่าวจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลในแต่ละปีหลังหักด้วยต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ประกันภัยปีนั้น ๆ ซึ่งบริษัทจะจัดสรรในอัตราร้อยละ 80 ให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลรายปีนี้จะแตกต่างกันในแต่ละแบบผลิตภัณฑ์ ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนดและวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทพิจารณาในแต่ละปี
[4] กรณีเลือกคงเงินปันผลไว้กับบริษัท ผู้เอาประกันภัยจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากจำนวนเงินปันผลนั้น ซึ่งตัวอย่างข้างต้นเป็นกรณีคงเงินปันผลรายปีไว้กับบริษัททุกปีกรมธรรม์ ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2 จนครบกำหนดสัญญา และบริษัทคำนวณอัตราดอกเบี้ยทบต้นร้อยละ 1.0 ต่อปี อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยทบต้นดังกล่าวเป็นเพียงตัวอย่างการคำนวณเท่านั้น ไม่ใช่ อัตราดอกเบี้ยที่บริษัทรับรองเนื่องจากอาจมีอัตราต่ำกว่า หรือสูงกว่าตัวอย่างนี้ก็ได้
ผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา เป็นเพียงแฟกเตอร์หนึ่งที่นำไปใช้ในการคำนวณเงินปันผล และผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญาที่แสดงนั้นประมาณมาจากผลตอบแทนการลงทุนโดยเฉลี่ยในอดีตของบริษัท ซึ่งผลตอบแทนการลงทุนที่ได้รับจริง อาจสูงกว่า หรือต่ำกว่าจากที่แสดงได้ ผู้เอาประกันภัยควรพิจารณาข้อมูลในเอกสารเสนอขาย ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต ผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา
ผลตอบแทนที่บริษัทได้รับจากการลงทุนของสินทรัพย์กลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลตลอดระยะเวลาสัญญา โดยสามารถดูผลตอบแทนการลงทุนในแต่ละปีผ่านทาง www.bangkoklife.com/parfund_ROI ตั้งแต่วันที่ 16 มีนาคม 2564 เป็นต้นไป
เงินปันผลรายปีสะสมข้างต้นเป็นกรณีอ้างอิงสมมติฐานที่บริษัทได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลอยู่ที่ร้อยละ 5 ต่อปี และผู้เอาประกันภัยคงเงินปันผลรายปีไว้กับบริษัททุกปีกรมธรรม์ ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2 จนครบกำหนดสัญญา โดยบริษัทคำนวณอัตราดอกเบี้ยทบต้นร้อยละ 1.0 ต่อปี อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยทบต้นดังกล่าวเป็นเพียงตัวอย่างการคำนวณเท่านั้น ไม่ใช่ อัตราดอกเบี้ยที่บริษัทรับรอง เนื่องจากอาจมีอัตราต่ำกว่า หรือสูงกว่าตัวอย่างนี้ก็ได้
ตัวอย่างข้อยกเว้นความคุ้มครองตามสัญญาประกันชีวิต บีแอลเอ เพรสทีจ ไลฟ์ (มีเงินปันผล)
- กรณีไม่เปิดเผยข้อความจริง หรือแถลงข้อความเท็จ บริษัทจะบอกล้างสัญญาภายใน 2 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติ ให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม เว้นแต่ผู้เอาประกันภัยมิได้มีส่วนได้เสียในเหตุที่เอาประกันภัยนั้น หรือการแถลงอายุคลาดเคลื่อนจนอายุจริงอยู่นอกจำกัดอัตราเบี้ยประกันภัยตามทางค้าปกติ
- ฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม หรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตาย
ตัวอย่างข้อยกเว้นความคุ้มครองเพิ่มพิเศษกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ
- การกระทำของผู้เอาประกันภัยขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุรา สารเสพติด หรือยาเสพติดให้โทษจนไม่สามารถครองสติได้ คำว่า “ขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุรา” นั้น ในกรณีที่มีการตรวจเลือดให้ถือเกณฑ์มีระดับแอลกอฮอล์ในเลือดตั้งแต่ 150 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ขึ้นไป
- การฆ่าตัวตาย พยายามฆ่าตัวตาย หรือการทำร้ายร่างกายตนเอง
- ขณะที่ผู้เอาประกันภัยแข่งรถหรือแข่งเรือทุกชนิด แข่งม้า แข่งสกีทุกชนิดรวมถึง เจ็ตสกีด้วย แข่งสเก็ต ชกมวย โดดร่ม (เว้นแต่การโดดร่มเพื่อรักษาชีวิต) ขณะกำลังขึ้นหรือกำลังลงหรือโดยสารอยู่ในบอลลูน หรือเครื่องร่อน เล่นบันจี้จั๊มพ์ ดำน้ำที่ต้องใช้ถังอากาศและเครื่องช่วยหายใจใต้น้ำ
หมายเหตุ
- เอกสารเสนอขายฉบับนี้เป็นเพียงการสรุปผลประโยชน์เบื้องต้นเท่านั้น โปรดทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไข ความคุ้มครองและข้อยกเว้น ก่อนการตัดสินใจทำประกันภัย ทั้งนี้ เงื่อนไขความคุ้มครองและข้อยกเว้นอย่างสมบูรณ์ สามารถสอบถามได้จากตัวแทนของท่าน หรือสามารถศึกษารายละเอียดได้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตของท่าน
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัย การที่ตัวแทน/นายหน้าประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- การแถลงสุขภาพเป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณารับประกันภัย หรือพิจารณาการจ่ายเงินตามสัญญาประกันภัย
- เพื่อสิทธิประโยชน์สูงสุดจากกรมธรรม์ ผู้ขอเอาประกันภัยควรชำระเบี้ยประกันภัยจนครบระยะเวลาชำระเบี้ย และถือครองกรมธรรม์จนครบกำหนดสัญญา
- บีแอลเอ เพรสทีจ ไลฟ์ (มีเงินปันผล) เป็นชื่อทางการตลาดของแบบ เพรสทีจ ไลฟ์ (มีเงินปันผล)
- เบี้ยประกันภัยของแบบประกัน บีแอลเอ เพรสทีจ ไลฟ์ (มีเงินปันผล) และเบี้ยประกันสุขภาพ (ถ้ามี) สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
